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金融生態的本源與踐行

FN記者 黃麗珠

本期做客嘉賓:中國人民銀行廣州分行副行長徐諾金博士

自從去年人民銀行周小川行長提出金融生態這個命題以來,加強金融生態建設,優化金融生態環境已經成為金融理論界及各方關注的熱點議題。為了把金融生態環境建設的理論探討與實踐進一步引向深入,記者近日特別邀請國內金融界研究金融生態理論與實踐的中青年金融專家徐諾金博士做客本期《首席觀點》。

金融生態的理論意義與實踐意義

記者:目前對金融生態這個概念有很多不同的解釋。有的把金融生態直接理解為金融生態環境,有的把金融生態簡單地等同於誠信問題,有的把金融生態理解為金融安全區建設,有的甚至把徵信、反洗錢等具體業務層面的工作都直接套進金融生態這個範疇裡,最終把金融生態建設理解為無所不包的大框框。顯然,這些理解存在著將該範疇作表面化、簡單化、泛化理解的問題。那麼,金融生態這個範疇的理論意義和實踐意義究竟是什麼?
徐諾金:事實上,“金融生態”是一個具有深刻理論含義和實踐意義的範疇。儘管出於不同的目的,可以從不同的層面去理解這個範疇,但從規範的角度去認識它、理解它,有利於我們全面準確地深化對金融規律的認識,從而正確地推進我國的金融改革與發展。
首先,“金融生態”這個範疇是對金融業的一種擬生化概括。這一範疇的提出,充分抓住了金融像生物一樣的有機本質,體現了金融業的“生命性”、“競爭性”和“自適性”的生態特徵。
抓住了金融業的“生命性”特徵,我們就可以從生命的內在本質、生命的存在條件中去分析金融企業的內在本質、金融企業的生存條件、金融企業的死亡是不是金融生態特徵的內在規律以及如果沒有金融企業的死亡機制,能否維持金融系統的內在平衡等問題。
抓住了金融業的競爭性特徵,我們就可以從生物的多樣性和競爭對生命存在的意義中充分認識到發展多種金融機構,保護金融業競爭的重要性,我們就會時刻防止壟斷,就會關注發展多元化的競爭主體,就會允許多種所有製成分的金融產權的存在,就會遵循競爭中的優勝劣汰規律。
抓住了金融企業的自適性特徵,我們就會充分尊重金融業的進化規律,重視金融生態環境的改造,就會依據自己的本土環境制定出符合我們自己的金融企業行為選擇的製度框架。
其次,運用生態學的方法和成果來分析考察金融,有利於豐富和深化對金融功能結構的分析,把握金融業的內在本質和特徵。
1、像自然生態系統一樣,金融也是經過了從簡單到復雜、從低級到高級而發展和演進過程的動態系統。因此,在金融生態體系中,不同類型的金融機構、業務種類、工具品種是金融在適應內外部環境的生存競爭中發展演變而來的,是互為生存條件、相互補充的。
2、金融生態的結構秩序是從競爭中形成的,競爭的最主要特徵是優勝劣汰。金融生態的動力、活力和多樣性必須源自金融生態中“死”的機制的存在,自然生態中優勝劣汰的競爭規則也是金融生態的競爭規則。
3、正如自然生態總是在一定自然環境下形成的,並因而具有不同類型的生態特徵一樣,金融生態也是在一定政治、經濟、文化、法制環境下形成的,也具有鮮明的製度結構特徵。改進金融生態環境是改善金融生態結構,增強金融生態功能,提高金融生態生產力的重要內容。而法律制度是影響金融生態最直接、最重要的因素。
4、金融生態體係也是一個具有自我調節功能的體系。利率可以調節資金的供求及其結構走勢;破產、兼併可以調節金融組織的數量、規模,並優化結構,催生新的金融物種;行業自律組織也是金融生態中最重要的自調機制,它有助於防止生態競爭中的盲目行為和惡性傾向,增強生態的適應性和穩定性。
5、金融生態的自調節能力也是有限度的。外力的影響超過限度就會破壞金融生態的平衡。金融生態要求對金融的調節要遵從金融規律,在金融生態的自調限度內進行。

從規範的角度來看,“金融生態”應該理解為金融與其環境之間相互關係的總和,是各種金融組織為了生存和發展,與其生存環境之間及其內部金融組織相互之間在長期的密切聯繫和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結構特徵,執行一定功能作用的動態平衡系統。

記者:按照您所理解的金融生態概念,金融生態建設主要包括哪些內容,從何入手?
徐諾金:一個完整的“金融生態”範疇實際上應包括金融生態主體、金融生態環境、金融生態調節三個方面。金融生態建設既包括金融生態環境的改善,也包括金融生態主體的改造和金融生態調節機制的完善。
從金融生態主體建設來看,金融生態主體建設的目標應是建立一個多元化、多種所有製成分並存、產權主體明確、產權實現完整、產權約束嚴密的金融組織體系。從金融生態環境建設來看,主要是抓政府行為規範、法律治理到位、誠信基礎完善三大工程,其中核心是法律治理到位。從金融生態的調節機制建設來看,關鍵是抓監管行為正位、監管責任明確、監管問責落實的問題。

當前我國金融生態建設主要問題

記者:您認為當前我國金融生態建設的主要問題是什麼?
徐諾金:當前我國在金融生態主體、金融生態環境、金融生態調節這三個方面都存在不少問題:

在金融生態主體方面,我國金融產權的製度性缺陷嚴重地阻礙了有生命力的金融主體成長,因而存在生命主體的多樣性不足和生命形態及其生理行為特異化的問題。

我國目前金融產權制度不完善。首先,我們強調了產權的“權和利”,而沒有強調隨“權利”而來的“責和本”。由於這種對產權的片面應用,導致我們前些年在處理包括城信社、農村基金會、信託等機構的風險時,所有處置成本都由中央銀行和政府承擔,甚至到目前推進的農村信用社改革中,我們仍然對入股的農民承諾退股自由。其次,我們的全部產權還是一種以公有製為絕對主體的金融,其他產權主體對金融的介入尚未作出明確的基本法律規定和保護,因而出現實際工作中許多金融機構名為股份製或集體所有,但實為私人所有,但又不因此承擔控制責任的現象。再次,沒有突出產權主體——股東在法人治理結構中的核心地位。這就形成我國“理事會不理事、監事會不監事、出了問題不見股東”的怪現象。
金融生態調節方面,我國金融生態的自調機制被嚴重破壞,外調機制錯位、缺位等問題同時存在。金融生態與自然生態一樣,也是具有自我調節機能和調節極限的體系。外力的影響一旦超越了其自調機制,或完全取代了其自調機制,金融生態就會失去平衡。
首先,對金融業的過分保護和管制,極大地削弱了競爭機制對金融機構功能作用的強化和創新推動。從業務創新、資產質量、經營效益等方面反映出來的競爭力大大低於西方發達國家,與我國目前這種國有機制保持基本壟斷、利差基本上由管制的利率確定、缺乏有效的業績考核激勵和約束有關。

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